Кредиты физлицам в Украине дешевеют и растут

Кредитование населения в украинской экономике в последние месяцы переживает серьезный подъём. Основные причины для этого – относительная стабилизация в хозяйстве, снижение инфляции и уменьшение учётной ставки Нацбанка. Многие годы регулятор проводил жёсткую кредитно-денежную политику в борьбе с ростом цен. Во многом за счёт этого инфляцию удалось обуздать. Ещё в 2018 году индекс потребительских цен (ИПЦ) составлял 9,8%. Но уже в 2019 году он сократился до 4,1%. А в 2020 году, несмотря на последствия пандемии, ИПЦ удалось удержать на уровне 5%.

Нацбанк в 2019-2020 годах перешёл к снижению ставки. Тем самым стимулировал удешевление кредитов физическим лицам, увеличил спрос на них и возможности получения. Например, если в 2019 году банками было выдано около 5370 кредитов на покупку жилья, то уже в конце 2020 года — более 5660. Это происходит во многом благодаря сокращению банковского процента по ипотеке, хотя он остаётся достаточно высоким. Если в декабре 2018 года средневзвешенная эффективная ставка по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке составляла 21,2%, то уже в декабре 2020 —14%.

В 1 квартале 2021 года спрос на кредиты для бизнеса и населения по-прежнему возрастал, а на ипотеку — был самым высоким за всю историю наблюдений. Во 2 квартале банки прогнозируют дальнейшее повышение спроса на кредиты, в частности, со стороны физических лиц.

Помимо снижения ставки Нацбанка и инфляции, данным процессам способствует усиление конкуренции среди самих банков. На рынке появляется всё больше игроков и их предложений. Помимо государственных и частных украинских кредитных учреждений банков, значительную роль стали играть банки с иностранным участием. Свои продукты предлагают банки с польским, итальянским, венгерским и немецким капиталом. Обычно иностранные банки предлагают более низкую ставку по сравнению с государственными. Кроме того, банки с иностранным капиталом оперативнее в обслуживании: быстрее проводят оценку заемщиков и принимают решение о выдаче кредита.

Тенденция к удешевлению и расширению сектора кредитования в целом позитивна для украинской экономики. Она создаёт дополнительный внутренний потребительский спрос, что стимулирует повышение ВВП страны.